ชวนรู้ ดอกเบี้ย MRR คืออะไร? และสำคัญกับคนกู้บ้านอย่างไร (พระนคร)

Minimum Retail Rate หรือดอกเบี้ย MRR คือ อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายย่อยที่ธนาคารกำหนด ซึ่งหากอธิบายแบบเข้าใจง่าย MRR ก็เปรียบเสมือนราคาตั้งต้น ของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ที่แต่ละธนาคารกำหนดไว้ 

เมื่อคุณยื่นกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะไม่ได้คิดดอกเบี้ยตาม MRR ตรง ๆ แต่จะนำ MRR ไปบวก หรือลบตามโปรโมชันที่เสนอให้

• ทำไมผู้กู้บ้านต้องรู้เกี่ยวกับ MRR ?

หลายคนเลือกสินเชื่อโดยดูแค่โปรโมชัน “ดอกเบี้ยปีแรก 1.99%” แต่หลังหมดโปรโมชัน อัตราดอกเบี้ยมักจะกลับไปอิงกับ MRR ซึ่งส่งผลต่อค่างวดที่ต้องผ่อนในทุกเดือน

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้านแฝด สมุทรปราการ หรือบ้านโครงการใดก็ตาม ควรดูให้ครบทั้งอัตราดอกเบี้ยช่วงโปรโมชัน และอัตราที่อ้างอิง MRR หลังจากนั้น เพราะหาก MRR ปรับตัวสูงขึ้น ค่างวดผ่อนบ้านก็มีโอกาสเพิ่มขึ้นตาม ทำให้ต้องวางแผนค่าใช้จ่ายในระยะยาวให้รอบคอบตั้งแต่ก่อนยื่นกู้

• ดอกเบี้ย MRR ส่งผลต่อการซื้อบ้านอย่างไร ?

เมื่อเข้าใจแล้วว่า MRR คืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคาร คำถามต่อมาคือ MRR ส่งผลต่อการซื้อบ้านอย่างไร ? คำตอบคือ ส่งผลโดยตรงต่อภาระการผ่อนบ้านในระยะยาว โดยเฉพาะหลังจากหมดช่วงดอกเบี้ยโปรโมชัน เพราะธนาคารส่วนใหญ่มักคิดอัตราดอกเบี้ยในรูปแบบ MRR - x% หรือ MRR + x%

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน เราไม่ควรเปรียบเทียบเฉพาะดอกเบี้ยปีแรกเท่านั้น แต่ควรศึกษาว่าเมื่อหมดโปรโมชันแล้ว ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยในอัตราใด เพื่อให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม และลดความเสี่ยงจากภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นในอนาคต

• แนะนำวิธีคำนวณ แบบเข้าใจง่าย

การคำนวณดอกเบี้ย แบบ MRR ไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่หลายคนคิด เพียงแค่รู้ว่า อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจริง = MRR ± ส่วนลด หรือส่วนเพิ่มที่ธนาคารกำหนด

ตัวอย่างเช่น ธนาคารประกาศ MRR = 7.00% และเสนอสินเชื่อบ้านในอัตรา MRR - 2.00% เท่ากับว่าผู้กู้จะเสียดอกเบี้ยจริง 5.00% ต่อปี

สมมติคุณกู้ซื้อบ้านในวงเงิน 3 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อน 30 ปี อัตราดอกเบี้ย 5.00% ค่างวดจะอยู่ที่ประมาณ 16,000 บาทต่อเดือน (ตัวเลขอาจแตกต่างตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)

สิ่งสำคัญคือ หาก MRR มีการปรับขึ้น แม้เพียง 0.25-0.50% ก็อาจทำให้ค่างวดรายเดือนเพิ่มขึ้น และเมื่อคำนวณตลอดอายุสัญญา 20-30 ปี อาจมีภาระดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีกหลายหมื่น หรือหลายแสนบาท

ขอบคุณข้อมูลจาก https://www.nakornthong.co.th/