ประกันสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่ผสมผสานความคุ้มครองชีวิตกับการสะสมเงินตามแผนระยะยาวเข้าไว้ด้วยกัน ผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินครบสัญญาตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และหากเสียชีวิตก่อนครบสัญญา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินตามเงื่อนไขของประกัน
ประกันออมทรัพย์ คือประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการสะสมเงินอย่างเป็นระบบผ่านกรมธรรม์ประกันชีวิต พร้อมเพิ่มหลักประกันให้กับครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
ประกันสะสมทรัพย์มีหลักการทำงานอย่างไร?
ประกันสะสมทรัพย์ มีหลักการสำคัญ 3 ส่วน ได้แก่
1. เบี้ยประกัน (Premium)
ผู้เอาประกันต้องชำระเบี้ยตามจำนวนและระยะเวลาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น จ่ายรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือนตามแผนที่เลือก หรือบางรูปแบบอาจชำระเพียง 5–8 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนานกว่านั้น จำนวนเบี้ยขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น อายุ เพศ ระยะเวลาคุ้มครอง ทุนประกัน และรูปแบบของกรมธรรม์
2. เงินคืนระหว่างสัญญา (Cash Back)
ประกันสะสมทรัพย์บางแผนจะมี “เงินคืนรายงวด” ให้ระหว่างอายุกรมธรรม์ เช่น ได้รับเงินคืนทุกปี หรือทุก 2–3 ปี โดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนประกัน ทำให้ผู้เอาประกันสามารถนำเงินส่วนนี้ไปใช้ประโยชน์ด้านอื่น ๆ ได้
อย่างไรก็ตาม เงินคืนระหว่างสัญญาเป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ตามแบบประกัน ซึ่งควรพิจารณาร่วมกับมูลค่าผลประโยชน์รวมและเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจ
3. ความคุ้มครองชีวิต
แม้จะเน้นเรื่องการสะสมเงิน แต่ประกันประเภทนี้ยังมีความคุ้มครองชีวิต หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายทุนประกันหรือผลประโยชน์ตามที่ระบุในกรมธรรม์ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์
รหัสประกันแบบ 10/3, 15/5 หมายถึงอะไร?
ตัวเลขที่เห็นในชื่อแผนประกัน เช่น 10/3 หรือ 15/5 คือรหัสย่อที่บอกระยะเวลาสำคัญของกรมธรรม์ มีความหมาย ดังนี้
เลขด้านหน้า คือ จำนวนปีที่บริษัทประกันคุ้มครอง
เลขด้านหลัง คือ จำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ยประกัน
ตัวอย่างเช่น
ประกันแบบ 10/3 หมายถึง ผู้เอาประกันชำระเบี้ย 3 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องรวม 10 ปี
ประกันแบบ 15/5 หมายถึง ผู้เอาประกันชำระเบี้ย 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนานถึง 15 ปี
ทั้งนี้ ผลประโยชน์ของแต่ละแบบประกันอาจแตกต่างกัน บางแผนอาจมีเงินคืนระหว่างสัญญา ขณะที่บางแผนอาจเน้นรับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครองและตารางผลประโยชน์ของแต่ละแผน และข้อมูลว่าประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ให้ครบถ้วน
