เปลี่ยน “ใบแจ้งหนี้” ให้กลายเป็นเงินสด เพิ่มสภาพคล่องให้ SME (หนองจอก, กรุงเทพมหานคร)

“ขายดีแต่เงินไม่เข้า” ปัญหาคลาสสิกของธุรกิจ B2B

ในปี พ.ศ. 2568 เจ้าของกิจการจำนวนมาก โดยเฉพาะกลุ่ม SME ที่ขายเชื่อให้ลูกค้ารายใหญ่
กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน — “ยอดขายเยอะ แต่เงินสดในมือหายไปไหน?”

เมื่อเครดิตเทอมของลูกค้าอยู่ที่ 30–90 วัน แต่ต้องจ่ายค่าแรง ค่าวัตถุดิบ และค่าน้ำมันทุกสัปดาห์ ธุรกิจจึงเกิดภาวะ เงินจมอยู่ใน Invoice
นี่คือจุดที่ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) เข้ามาเป็นทางออกสำคัญ

💬 Insight จากผู้เชี่ยวชาญสินเชื่อ SME:

“สินเชื่อแฟคตอริ่งคือเครื่องมือเร่งสภาพคล่องที่ออกแบบมาให้ SME เดินต่อได้ แม้เงินจากลูกค้ายังไม่เข้า — เหมาะกับยุคที่เงินสดสำคัญกว่า ‘ยอดขายบนกระดาษ’”

สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) คืออะไร

สินเชื่อแฟคตอริ่ง คือบริการทางการเงินที่ช่วย “เปลี่ยนใบแจ้งหนี้ (Invoice) ให้กลายเป็นเงินสดล่วงหน้า”
โดยผู้ประกอบการนำใบแจ้งหนี้ที่ออกให้ลูกค้ารายใหญ่ไปขายให้กับสถาบันการเงิน (เรียกว่า “ผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง”)
เพื่อรับเงินสดล่วงหน้า 70–90% ของมูลค่า Invoice ทันที
ส่วนที่เหลือจะได้รับเมื่อคู่ค้าชำระเงินครบตามกำหนดจริง

ในมุมของผู้ประกอบการ นี่คือ สินเชื่อระยะสั้น (Short-term Financing) ที่ผูกกับยอดขายจริง ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และไม่ต้องรอรอบรับเงินจากลูกค้า

ประโยชน์หลัก:

• เร่งกระแสเงินสดให้ทันรอบการผลิต

• เพิ่มความคล่องตัวในการรับงานใหม่

• ลดความเสี่ยงจากการค้างชำระของลูกหนี้การค้า

• ใช้แทนวงเงิน OD หรือกู้เงินก้อนในบางกรณีได้

สัญญาณว่า “ธุรกิจคุณน่าจะเหมาะกับแฟคตอริ่ง”

• มียอดขายเชื่อสม่ำเสมอ และเอกสาร PO/DO/Invoice ครบถ้วน

• ลูกค้ารายใหญ่กำหนดเครดิตเทอม 30–90 วัน

• มีคำสั่งซื้อใหม่เข้ามา แต่เงินยังติดรอบเก็บหนี้เก่า

• ต้องการวงเงินหมุนเวียนเร็วกว่าเงินกู้ระยะยาว

• ต้องการ แหล่งเงินทุนระยะสั้น ที่ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำ

โปรไฟล์ธุรกิจที่ใช้แฟคตอริ่งแล้วเห็นผลจริง

1. โรงงานผลิตและชิ้นส่วนอุตสาหกรรม

เหมาะกับโรงงานที่รับออเดอร์จากลูกค้ารายใหญ่ซึ่งมีเครดิตเทอมยาว เช่น 60–90 วัน
สินเชื่อแฟคตอริ่ง ช่วยให้ผู้ผลิตเข้าถึงเงินล่วงหน้าเพื่อจัดซื้อวัตถุดิบและหมุนรอบการผลิตต่อเนื่อง

2. โลจิสติกส์และคลังสินค้า

ผู้ให้บริการขนส่งมักวางบิลปลายเดือน แต่ต้องจ่ายค่าน้ำมันและค่าแรงรายสัปดาห์
การใช้ สินเชื่อ Factoring กับใบแจ้งหนี้ที่ยืนยันแล้ว
ช่วยให้บริษัทสามารถหมุนทุนได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องรอรอบเก็บหนี้

3. เทรดดิ้ง B2B และซัพพลายเออร์องค์กร

ผู้ค้าส่งหรือผู้จัดหาสินค้าเข้าโครงการ มักมีวงรอบการชำระที่ยาว
การ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ช่วยให้สามารถสั่งของล็อตใหม่ได้ทันเวลาโดยไม่เสียโอกาสทางการค้า

4. ผู้รับเหมาช่วงและธุรกิจก่อสร้าง

งานโครงการมักแบ่งงวดงาน (Milestone) ชัดเจน แต่เงินช้า
สินเชื่อระยะสั้นผ่านแฟคตอริ่ง ช่วยให้ผู้รับเหมาช่วงมีเงินจ่ายค่าแรงและค่าวัสดุ
พร้อมรับงานใหม่ต่อได้ทันที

5. ผู้ผลิตอาหาร–เครื่องดื่ม และบรรจุภัณฑ์

คำสั่งซื้อจากโมเดิร์นเทรดหรือห้างค้าปลีกมักใช้เครดิตเทอม 45–60 วัน
สินเชื่อแฟคตอริ่งจึงช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้มีเงินซื้อวัตถุดิบ
และผลิตได้ต่อเนื่องโดยไม่ต้องรอรอบจ่ายเงิน

🔍 ข้อดี–ข้อเสียของสินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring)

ข้อดี:

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

• ได้เงินสดเร็วภายใน 1–3 วันทำการ

• ผูกกับยอดขายจริง ไม่เพิ่มภาระหนี้สินถาวร

• ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องและรับงานต่อได้ทันที

• ปลอดภัยกว่า OD ในบางกรณี เพราะผูกกับเอกสารลูกค้า

ข้อเสีย:

• มีค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่ง (1–3% ต่อเดือน) ซึ่งอาจสูงกว่าเงินกู้ทั่วไป

• ไม่เหมาะกับธุรกิจที่ไม่มีระบบเอกสารหรือขายเงินสด

• หากลูกค้าจ่ายช้า ผู้ให้บริการอาจชะลอการโอนส่วนที่เหลือ

• ใช้ได้เฉพาะธุรกิจที่มีใบแจ้งหนี้ (Invoice) ชัดเจนและตรวจสอบได้

💡 คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อsme:

“แฟคตอริ่งเหมาะกับธุรกิจที่เติบโตเร็ว แต่เงินสดยังไม่ทันรอบงาน ถ้าบริหารให้ดี มันคือสะพานสู่การขยายกิจการโดยไม่ต้องเพิ่มหนี้ระยะยาว”

ตัวอย่างจริง: โรงงานผลิตบรรจุภัณฑ์ที่ฟื้นตัวได้ด้วยแฟคตอริ่ง

บริษัทขนาดกลางแห่งหนึ่งผลิตบรรจุภัณฑ์ให้กับแบรนด์อาหารรายใหญ่
ยอดขายเฉลี่ยเดือนละ 2 ล้านบาท แต่รับเงินช้าเพราะเครดิตเทอม 60 วัน
ขณะเดียวกันต้องจ่ายค่าแรงและวัตถุดิบทุกสัปดาห์

เมื่อเริ่มใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่งกับใบแจ้งหนี้ 1.2 ล้านบาท
บริษัทได้รับเงินสดทันที 85% ของมูลค่า หรือประมาณ 1.02 ล้านบาท
ทำให้สามารถสั่งวัตถุดิบล็อตใหม่และจ่ายค่าแรงตรงเวลา
ภายใน 6 เดือน กระแสเงินสดกลับมาเป็นบวก และไม่ต้องพึ่ง OD อีกต่อไป

สรุป: แฟคตอริ่ง = เงินทุนระยะสั้นที่ช่วย SME เดินต่อได้ทันเวลา

ในปี 2568 ที่ธุรกิจต้องหมุนเงินเร็วและต้นทุนสูงขึ้น
สินเชื่อแฟคตอริ่ง จึงกลายเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญของผู้ประกอบการ
โดยเฉพาะกลุ่มที่ขายเชื่อให้ลูกค้ารายใหญ่ และต้องการเปลี่ยนยอดขายบนกระดาษให้กลายเป็นเงินสดจริง

• เหมาะกับ SME ที่มีเอกสารชัด

• ใช้แทนเงินกู้ระยะสั้นได้อย่างยืดหยุ่น

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

💬 “ยอดขายที่ดีไม่ช่วยอะไร ถ้าเงินสดไม่หมุน”
เพราะสุดท้าย สภาพคล่องคือหัวใจของธุรกิจ
และสินเชื่อแฟคตอริ่งคือทางลัดที่ช่วยให้ธุรกิจไม่หยุดกลางทาง

🔗 แหล่งข้อมูลอ้างอิง

• ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT): แนวทางสนับสนุนสินเชื่อ SME ปี 2568

• สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.)

• สมาคมแฟคตอริ่งไทย (Thai Factoring Association)

📞 Call to Action

อย่าปล่อยให้เงินจมอยู่ในใบแจ้งหนี้นานเกินไป
เพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจคุณวันนี้ด้วย สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring)
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน SME ได้ที่
🌐 www.easycashflows.com